Много шофьори бъркат гражданска отговорност (ГО) с Каско. ГО е задължителна и плаща на другите при ваша вина. Каско е доброволно и (според клаузите) плаща за вашата кола. По-долу — ясно сравнение, лимити, зелена карта, бонус-малус и кога Каското има смисъл.
Кратък отговор: без валидна ГО не бива да карате — проверява се в Гаранционния фонд. ГО не ремонтира вашия автомобил след удар по ваша вина. За това ви трябва Каско (или собствени средства). От 25.08.2026 цената на ГО се влияе по-ясно от историята на щетите (бонус-малус за 5 години).
Какво е гражданска отговорност (ГО)
Задължителна застраховка за МПС, които се движат по пътищата. Покрива имуществени и неимуществени вреди, причинени на трети лица (други автомобили, имущество, телесни увреждания/смърт).
- Покрива: щети към други участници при ваша отговорност.
- Не покрива: ремонта на вашия автомобил, обикновено и вашите лични телесни щети (освен ако нямате отделна злополука/друго покритие).
- Нужна е за: законно движение, регистрация в КАТ, ГТП.
Минимални лимити (актуални ориентири 2026)
Според актуализацията към европейските изисквания минималните суми са от порядъка на:
- ~6 450 000 € на събитие — за вреди вследствие на телесно увреждане или смърт;
- ~1 300 000 € на събитие — за вреди на имущество (вещи).
Конкретната полица може да е с по-високо покритие. Сверявайте текста на договора.
Как да проверите дали има валидна ГО
Официално: guaranteefund.org — справка по регистрационен номер. Полезно преди покупка на употребяван и преди дълъг път. Вижте и чеклиста при покупка.
Зелена карта и пътуване в чужбина
В много държави от системата на „зелената карта“ / взаимно признаване българската ГО важи и без отделен хартиен сертификат — но правилата зависят от дестинацията. За някои страни все още се изисква Зелена карта (международен сертификат за ГО). Преди пътуване: питайте застрахователя и носете полицата (и зелена карта, ако ви я издадат).
Бонус-малус при ГО (от 25.08.2026)
В сила е централизирана система през Гаранционния фонд: история на претенциите за последните 5 години, независимо от компанията. Целта: водачи с чиста история да могат да плащат по-ниска премия, а рисковите — по-висока.
- Застрахователите ползват данните при офериране на цена.
- Можете да искате удостоверение за претенции през каналите на Гаранционния фонд.
- Премиите продължават да зависят и от възраст, град, мощност/тип МПС, употреба (такси и др.).
Какво е Каско
Доброволна застраховка на собственото превозно средство. Покритието не е едно — избирате пакет/клаузи:
- ПТП / собствени щети при удар
- Кражба / грабеж
- Пожар, природни бедствия (град, наводнение и др. — според полицата)
- Злоумишлени действия на трети лица
- Допълнително: помощ на пътя, подменен автомобил, разбито стъкло и др.
Важно: франшиза (самоучастие), изключения, територия на покритие, оглед при сключване, евентуално изискване за GPS при по-скъпи коли. Винаги четете общите условия — „пълно Каско“ при един застраховател ≠ същото при друг.
ГО срещу Каско — сравнение
| Критерий | ГО | Каско |
|---|---|---|
| Задължителна ли е? | Да | Не (освен при лизинг/кредит — по договор) |
| Какво защитава? | Третите лица | Вашия автомобил (според клаузите) |
| При удар по ваша вина | Плаща чуждите щети | Може да плати вашия ремонт |
| При удар без ваша вина | Чуждата ГО плаща вашите щети | Може да ускори ремонта / да покрие франшиза според условията |
| Кражба на колата | Не | Да — ако е в пакета |
| Цена | Зависи от риск + бонус-малус | Обикновено % от стойността + франшиза |
От какво зависи цената
ГО
- Възраст и стаж на водача / обичаен водач
- Населено място / област на регистрация
- Мощност, обем, вид на МПС, предназначение (лична / такси)
- История на претенции (бонус-малус)
- Политика на конкретния застраховател
Каско
- Пазарна/застрахователна стойност на автомобила
- Избран пакет рискове и размер на франшизата
- Възраст на колата, охрана/GPS, място на паркиране
- Щети в миналото, начин на плащане (наведнъж / на вноски)
Кога Каското наистина си струва
- Нова / скъпа кола или все още под лизинг/кредит (често е задължително).
- Нямате резерв за ремонт от 2 000–10 000+ € след ПТП.
- Паркирате на улицата в район с кражби/вандализъм.
- Карате много километри / често в интензивен трафик.
При стара кола с ниска пазарна цена Каското може да е неефективно: премията + франшизата „изяждат“ обезщетението. Тогава по-логични са силна ГО + собствен фонд за ремонт, или ограничено Каско (напр. само пожар/природни бедствия) — ако такъв пакет ви се предлага и ви пасва.
Практически съвети
- Преди подновяване на ГО сравнете оферти — с бонус-малус разликите може да са големи.
- Пазете полицата в телефона; при ПТП снимайте, викайте полиция според случая, не подписвайте на тъмно.
- При Каско уточнете: сервиз по избор или по направление, нови/употребявани части, амортизация.
- ГО ≠ винетка ≠ ГТП — три отделни задължения. Винетка · ГТП.
- При покупка на употребяван — проверете ГО на продавача и сключете своя навреме за регистрацията.
Заключение: ГО е задължителният щит към другите хора; Каско е финансова защита за вашата кола. Не се заместват. Изберете ГО внимателно (особено с бонус-малус), а Каско — само ако стойността на автомобила и рискът оправдават премията.
Свързано: Гаранционен фонд · Покупка на употребяван · ГТП · Технически справочник · Глоби и точки